Comment souscrire une bonne assurance GLI ?
Dans un contexte de perte de pouvoir d’achat et d’inflation, sécuriser l’encaissement des loyers est primordial. Il existe des solutions pour réduire le risque d’impayés lorsque l’on est propriétaire, comme l’assurance GLI. Zoom sur cette Garantie des loyers impayés qui pourrait bien vous sécuriser.
Présentation & avantages de la Garantie loyers impayés
La GLI consiste à cotiser auprès d’un organisme assureur pour se prémunir contre le risque d’impayés. Le jour où votre locataire ne paie plus son loyer, vous le signalez à l’assurance qui prend le relais pour vous indemniser.
Souscrire une telle assurance présente plusieurs avantages :
- avoir un loyer de remplacement en cas de litige avec le locataire ;
- bénéficier d’une indemnisation sans attendre d’arriver à une expulsion ;
- déduire les cotisations d’assurance GLI de vos revenus fonciers ;
- sécuriser sa situation financière lorsque l’on rembourse un emprunt ;
- disposer d’une alternative à la garantie visale, plus restrictive.
L’assurance GLI coûte entre 2 et 5 % du loyer annuel, selon le contrat choisi.
Pour une location mensuelle de 700 €, cette garantie se chiffre donc en moyenne à 24,50 € par mois. Sachant qu’une situation d’impayés dure généralement 2 ans dans le cas d’une expulsion, la GLI peut faire la différence.
Bon à savoir : l’article 22-1 de la loi du 6 juillet 1989 interdit de cumuler la garantie loyers impayés avec une caution (sauf si le locataire est étudiant ou apprenti et que c’est inscrit dans le bail).
Les critères à prendre en compte dans le choix de la GLI
Les contrats GLI doivent être étudiés attentivement au-delà du tarif car ils ne proposent pas tous les mêmes conditions.
Plafond de remboursement & durée de couverture
L’assurance GLI prévoit un plafond de remboursement et une durée de couverture qu’il est important de ramener à sa situation.
Par exemple, si le montant maximum des loyers impayés prévu au contrat est de 90 000 € et votre loyer s’élève à 700 €/mois, le plafond de 90 000 € sera atteint au bout de 128 mois.
Franchise
Attention, dans certains cas, une franchise s’applique : vous ne pourrez pas être indemnisé pendant quelques mois suivant la souscription de l’assurance. Si un défaut de paiement de loyer intervient à ce moment-là, il ne sera donc pas couvert par la GLI.
Délai de remboursement
Pensez aussi à vérifier quelle carence est prévue : quel est le délai entre le moment où vous déclarez un impayé et celui où l’assurance vous rembourse ? Il peut s’élever à plusieurs mois et mieux vaut choisir son contrat en connaissance de cause.
Revenu minimum du locataire
Le contrat souscrit impose des critères dans le choix du locataire, notamment concernant sa situation financière :
- niveau de revenu minimum net (par exemple, 2,7 fois le montant du loyer) ;
- situation professionnelle stable : CDI, CDD avec minimum X mois restants.
Cet aspect doit correspondre au type de locataires concernés par votre bien.
Assurance dégradation et autres options
La Garantie loyers impayés peut comprendre différentes options comme :
- une assurance dégradation : montant fixe (5000 à 10 000 €) couvrant d’éventuelles dégradations du logement. Sa mise en œuvre nécessitera le passage d’un expert et une estimation des travaux. Attention, certains types de dégâts peuvent être exclus de son périmètre.
- une protection juridique : elle permet de rembourser les frais d’huissier et de justice en cas de procédure d’expulsion, à hauteur d’un certain montant.
- une garantie de vacance locative : elle couvre les loyers en cas d’inoccupation du logement.
Ainsi, le choix d’une bonne assurance GLI doit se faire au regard de votre situation. Évaluez le risque d’impayés que représente le type de locataire auquel vous vous adressez et votre propre besoin de sécuriser ce revenu. Vous pourrez alors choisir le contrat qui propose les conditions les plus adaptées.
